比特币不具备法定货币地位，不能作为货币流通，金融机构、支付平台被禁止为虚拟货币交易提供资金清算服务，银行、微信、支付宝都会对涉币转账进行风控拦截。即便个人单纯持有比特币本身不被禁止，但法币和比特币之间的兑换交易行为，一旦出现资金纠纷、平台跑路、被骗等情况，通过诉讼维权很难得到法院支持，投入的资金很难追回。不少币圈新手容易混淆持有和交易的边界，以为持有没问题就代表买卖也受保护，这是非常常见的认知误区，交易环节才是风险集中爆发的地方。
部分币圈从业者会提及境外平台点对点交易模式，这类平台主体注册地在海外，并不面向中国大陆用户提供合规服务，国内用户访问、使用本身就存在多重现实风险。该模式下人民币流转发生在普通个人之间，平台只做信息撮合，不直接经手资金，看似可以完成买入比特币的操作，但资金链路无法管控，很容易接触到涉案黑钱，一旦转账对手资金涉及电信诈骗、洗钱，自己的银行卡、支付账户就会被冻结，解冻流程繁琐漫长，还可能卷入刑事案件。同时境外平台本身不受国内监管约束，平台风控、资产安全完全依靠海外当地规则，遇到平台暴雷、账户封禁、资产被盗，国内没有机构能够协助用户维权。
还有一部分玩家会选择线下熟人私下交易，脱离任何线上平台直接点对点互换资金与比特币，这种方式看似避开了平台中介，实际风险更高。交易双方信息透明度低，没有第三方机制约束，容易出现转钱不给币、给币不回款的情况，线下见面交易还会带来人身安全隐患，一旦发生纠纷，没有合同保障，报警和民事诉讼都很难处理。币圈流传的私下交易案例中，被骗本金从几万到上百万的案例并不少见，普通散户不要抱着熟人就安全的心态盲目参与。
比特币价格波动幅度极大，单日涨跌幅度可以达到百分之几十，本身属于高风险投机品类，叠加国内交易环境的各类风险，普通投资者很容易出现重大财产损失。市面上各类带单老师、社群喊单、代买代投比特币的服务全部需要高度警惕，绝大多数属于骗局，不要轻信所谓稳赚、高收益的宣传。普通用户应当认清虚拟货币交易炒作的风险，远离各类比特币买卖渠道，不要投入自有资金参与相关投机活动。
