币圈流传较多的操作路径，是借助境外交易所的点对点OTC板块完成出入金，这套流程大致分为两步，用户先通过个人转账的方式把人民币打给平台内的商家，商家确认收款之后，把等价的USDT释放到用户账户，再用USDT在币币交易市场买入比特币；卖出的时候反向操作，把比特币换成USDT，再在OTC市场挂单卖出，由对手方打款人民币完成变现。整个交易过程中，平台只充当简单的托管中介，并不受国内金融体系约束，很多新手容易忽略，微信、银行卡一旦频繁出现和OTC商家的资金往来，很容易触发风控，造成支付账户冻结，解冻流程繁琐，还需要提交大量证明材料，耗费大量时间成本。
除了平台OTC之外，还有小部分用户会选择社群私下线下点对点交易，交易双方在社交群组内协商比特币成交价格，线下碰面，一方转账人民币，另一方通过冷钱包、热钱包进行链上转账交割比特币。这种模式脱离平台托管，风险会进一步放大，交易过程中极易遇到假转账、收币之后拒不付款的情况，一旦发生纠纷，国内司法体系不会对这类虚拟货币交易的收益进行保护，受骗之后维权难度极大，很难追回本金。同时线下大额交易还容易卷入洗钱等违法资金链路，普通人很难分辨交易对手的资金来源，无意间就会接触到涉诈资金，带来不必要的麻烦。
不少新手会混淆持有比特币和交易比特币的区别，个人保存已经持有的比特币私钥资产，和主动进行法币买卖交易是两回事。比特币价格波动幅度极大，单日出现大幅涨跌属于常态，再叠加交易渠道本身的各类风险，本金安全没有保障。很多刚接触币圈的投资者，只关注币价涨跌，忽视渠道风险，最后没有亏损在行情波动上，反而因为账户冻结、平台跑路、对手方诈骗造成财产损失，这也是参与比特币交易需要重点考量的现实问题。
