很多新手会误以为场外私下兑换比特币再转账给他人可行，但这类线下币商交易模式全程游离在监管体系之外，操作过程中会出现多重风险。使用银行卡、微信、支付宝转账给币商兑换比特币时，资金流水会被银行风控系统识别，直接触发银行卡冻结，严重时会被反诈、经侦部门约谈核查；而部分不法币商还会借助该渠道流转涉赌、涉诈赃款，普通交易者极易被动卷入洗钱案件，承担相应法律责任。即便成功兑换到比特币，想要转给其他人，链上转账记录永久可查，相关地址信息会作为涉虚拟货币非法交易的证据留存，后续个人征信、账户都会受到持续影响。
有部分用户寄希望于境外交易所完成购买和转账操作，但监管文件明确境外虚拟货币平台向境内居民提供服务同样属于非法行为。境内用户翻墙注册境外平台，使用国内支付渠道出入金，本身就违反网络管理与外汇管理相关规定，平台不受国内法律监管，平台跑路、账户冻结、资产被盗的案例常年频发。即便在平台内完成比特币划转，平台留存的身份、地址、充值记录，会同步纳入监管排查范围，一旦平台被查处，境内用户的全部数字资产会直接无法提取，也没有任何机构能够协助维权。
抛开法律风险，单纯资产层面的隐患同样无法规避。比特币价格波动幅度极大，转账过程中行情骤跌会直接造成资产缩水，链上转账手续费、确认时长不可控，输错接收地址还会导致比特币永久丢失；私下转账给他人不存在任何交易担保，对方收到比特币后拒不履行约定、失联跑路的情况十分普遍，由于交易本身违规，报警、起诉都难以立案处理。综合政策、资金、法律、资产多重风险来看，放弃境内购买、划转比特币的想法才是唯一稳妥的选择，普通民众应当远离各类虚拟货币交易炒作。
