币圈OTC商家整体风险极高，不存在绝对安全的运营方式，短期小额交易或许能够平稳运行，但长期持续经营会持续面临资金冻结、民事退赔以及刑事追责多重隐患，想要依靠做商家稳定盈利的思路并不现实。很多新手只看到买卖稳定币赚取差价，却忽略整个交易链路潜藏的各类危机，一旦踩中风险，前期赚取的利润很可能全部亏损，甚至牵连个人资产。
资金冻结是币圈商家最普遍、最先遇到的风险。OTC交易作为法币与加密货币兑换通道，长期被电信诈骗、网络赌博黑灰产盯上，商家很难完全甄别每一笔收款资金的源头。只要交易对手转账资金属于涉案赃款，收款银行卡、支付账户就会被公安冻结，冻结周期通常长达数月，还可以持续续冻。即便商家全程在平台内完成交易、严格筛选客户，也无法彻底规避风险，部分案例中，买家拿到加密货币之后用于违法活动，资金溯源依旧会追溯到上游商家，被要求配合调查，极端情况下需要对受害人损失进行退赔。各类网络流传的风控工具、资金筛查系统，并不能百分百识别脏款，无法从根源消除隐患。
除此之外，币圈商家还要承受市场交易风险与平台不确定性。行情剧烈波动期间，短时间内币价快速涨跌，挂单成交后容易出现价差亏损；部分恶意用户会恶意申诉、发起纠纷，造成代币或者资金损失。各大交易平台规则也会动态调整，随时可能收紧OTC商家准入标准、限制交易权限，一旦平台调整政策，商家整条业务链路会直接中断。行业利润空间持续压缩，风险成本不断抬高，投入大量本金承担多重风险，性价比极低。
