目前币圈流传最广的方式是境外交易所OTC场外交易，操作流程一般为先把比特币、以太坊、USDT等虚拟资产转入交易所账户，在法币交易板块挂单卖出，选择商家之后，由买家通过银行卡、支付宝、微信向个人账户转账，卖家确认资金到账后释放虚拟货币。即便平台设置托管机制，该模式依旧风险突出，部分交易对手资金来源混杂，一旦收到涉电信诈骗、网络赌博的涉案资金，收款银行卡极易被公安机关临时冻结，解冻流程繁琐，需要准备大量材料证明资金来源；长期频繁进行OTC交易，银行风控系统会标记账户为高风险账户，限制非柜面交易，大额交易风险会进一步放大。交易过程中还要警惕伪造转账截图骗局，不少骗子利用虚假支付凭证诱导用户提前放币，资产转出后很难追回。
相比平台OTC交易，社群私下币商兑换、中间人代兑的危险等级更高。这类交易脱离平台托管约束，大多在电报群、微信社群沟通，商家常以更高兑换价格、免除手续费吸引交易者。双方直接链上转账虚拟货币之后再进行人民币结算，没有第三方仲裁保障，经常出现商家收到虚拟货币直接失联跑路的情况。同时私下兑换极易卷入洗钱链条，交易者在不知情情况下协助非法资金流通，可能涉嫌相关刑事犯罪，后续需要承担相应法律后果，不建议任何用户尝试此类线下、脱离平台的点对点兑换模式。还有部分渠道宣传虚拟货币支付卡、跨境变现方式，流程复杂，存在外汇管控风险，汇率损耗大，同时同样触及国内虚拟货币交易监管红线。
很多交易者会尝试小额分拆交易、更换多张银行卡收款等方式降低风险，但这类操作仅仅只是分散风险，无法从根源消除隐患。区块链链上转账记录永久留存，资金链路可以长期追溯，不存在彻底抹除交易痕迹的办法。另外需要理清认知误区，数字人民币和比特币、泰达币等虚拟货币完全无关，数字人民币是法定货币，不能用来兑换各类虚拟代币。对于普通投资者而言，应当理性看待虚拟货币炒作，充分认清价格剧烈波动、无法合法变现的现实，不要投入超出自身承受能力的资金。
