不少新手会接触场外点对点交易、私下发币商互换等方式，这类途径也是监管重点整治的范畴。场外交易没有标准化监管机制，买卖双方私下转账兑换比特币，极易遇到收款后对方不转账、虚假订单、恶意撤单等骗局。更需要警惕资金牵连风险，交易对手的资金如果来源于诈骗、网络赌博等赃款，参与交易的银行卡、支付账户会被司法机关冻结，解冻流程繁琐，账户内资金存在被追缴的可能性。市面上大量冒充币商、中介的不法分子，会以低价比特币为诱饵诱导用户先转账，最终直接失联，维权渠道十分有限。
还有一部分人群尝试借助境外平台进行交易，通过各类工具访问海外交易所，再通过第三方渠道完成出入金。这种方式同样存在明显弊端，首先境外平台不受国内法律约束，平台运营方不受国内监管，一旦出现平台限制提现、拔网线、卷款跑路等情况，国内投资者没有有效的维权途径。另外，使用境内银行卡向境外渠道流转资金，可能触碰外汇管理相关规定，频繁大额资金异动会被银行风控系统识别，造成支付功能受限。各类仿冒交易所、钓鱼网站层出不穷，用户稍有不慎就会出现资产被盗。
即便抛开政策层面的约束，比特币本身的投机风险也不容忽视。市场行情容易受到消息、大户操作影响，暴涨暴跌是常态，普通投资者很难把握行情节奏。很多人被早期暴富案例吸引入场，最终高位被套。同时各类打着比特币理财、量化托管、保本增值旗号的项目基本都是资金盘骗局，利用投资者的侥幸心理吸纳资金，后期崩盘之后投资者本金难以追回。建议普通大众认清虚拟货币炒作的风险，远离各类比特币交易活动，选择合规的理财渠道。
