不少新手会被网络信息误导，尝试通过境外交易所OTC渠道用人民币买卖虚拟币，这类操作看似能完成交易，实际资金流转全程游走在灰色地带。OTC交易依靠个人商家点对点转账，资金会经过大量陌生私人银行卡，极易触发银行风控系统，一旦流水被判定涉虚拟币交易，银行卡会被临时冻结，情节严重的还会配合公安调查。同时场外商家良莠不齐，经常出现收币不转款、转款不给币的跑路骗局，发生财产损失后，由于交易本身不受法律保护，公安、法院都无法提供有效维权支持，投入的资金很难追回。除此之外，部分社群、社交平台私下发起线下现金交易虚拟币，线下交易缺少凭证，不仅容易遭遇抢劫、诈骗，交易记录也会作为违规证据留存，后续追责难以规避责任。
还有一部分用户试图借助去中心化钱包绕开监管，直接链上互换不同虚拟币种，这类操作虽然不直接接触人民币，但前期购入虚拟币必然需要法币充值，源头交易依旧违规。去中心化交易没有第三方担保，智能合约漏洞、项目方跑路、虚假代币诈骗事件频发，一旦资产转入恶意合约地址会永久丢失。另外，通过跨境转账换汇购入虚拟币的行为，还会违反外汇管理相关规定，超出个人年度换汇额度、虚构交易用途购汇炒币，会被外汇管理部门处罚，影响个人征信记录，多重违规叠加会大幅加重处罚力度。
全面禁止虚拟币交易，主要是为了防范金融系统性风险，虚拟币价格波动剧烈，杠杆合约交易极易引发大规模爆仓，滋生非法集资、洗钱、跨境资金非法流动等违法犯罪。普通居民应当认清虚拟币并非投资品类，仅属于高风险虚拟商品，不要轻信“低投入高回报”的炒作话术，主动远离各类虚拟币交易渠道。如果已经持有少量虚拟币资产，切勿尝试在国内进行买卖变现，避免因违规操作造成更大损失，理财投资应当选择股票、基金、国债等国内监管认可的正规金融产品。
